시장 기대와 연준 전망 금리 간극이 관건
8월의 시작과 함께 시장은 급락세를 보인 바 있다. 3일만에 S&P 500은 6%나 떨어졌다. 고용지표가 예상보다 약하게 나왔고 경기둔화에 대한 우려가 ...
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원금 보장과 수익기회의 균형
지수형 어뉴이티와 RILA는 불확실한 금융 환경에서 원금 보호와 안정적인 수익을 제공하는 금융 상품이다. 지수형 어뉴이티는 손실 우려 없이 안정적인 수익률을 ...
SIMPLE IRA에서 401(k)로의 전환
소규모 비즈니스를 운영하는 기업 오너들, 특히 100명 미만의 직원을 둔 기업들은 은퇴연금 플랜을 고민할 때 SIMPLE IRA를 선택하는 경우가 많다. ...
은퇴 자금 위험분산·수익률 개선…지수형 연금 유리
은퇴자금 관리는 일반 투자자산과는 조금 다른 접근법이 필요하다. 지금 투자자들은 2022년 하락장 저점 형성 이후 진행된 상승장만 생각하는 듯하다. 그래서 ...
73세라면 반드시 RMD 확인해야 Penalty 피할 수 있다
저축한 은퇴연금은 일정시기가 되면 반드시 꺼내야만 하는데, 지난 2022년 12월, SECURE 2.0 법안은 72세였던 RMD 적용 시점을 2023년부터 73세로 변경했다. ...
401(k)의 융자의 장점과 상환방법
개인은퇴연금인 IRA와는 달리 401(k) 연금은 개인이 필요에 따라 융자를 받을 수 있다는 장점이 있다. 일반적으로 401(k) 플랜안에서 융자를 받기 위해서는 ...
직장 은퇴 연금 플랜을 셋업할 때 받을 수 있는 텍스 크레딧
지난 칼럼 401(k) 셋업시 소요되는 비용 그리고 관리 및 운영하면서 발생하는 비용들에 대해 얘기했다. 많은 소규모 사업자들은 이런저런 비용들 때문에 ...
401(k)에 저축하는 이유 1) 개인 소득세 절감효과
401(k)에 개인들이 반드시 저축을해야 하는 이유는 무수히 많다. 특히, 개인들이 일정 수준의 금액을 401(k)에 저축할 경우 어느정도의 소득세 절감효과가 있는지 ...
직장 퇴직시 401(k) 관리 하는 방법 4가지
근무하던 회사에서 401(k) 은퇴연금을 불입하다가, 회사를 퇴직하는 경우(자발적인 퇴사와 권고사직에 의한 퇴사의 구분이 없음) 일반적으로 4가지 옵션 가운데 하나를 선택할 ...
401(k) 연금의 나이제한 및 인출조항(1)
대표적인 미국의 직장연금 401(k)을 활용함에 있어, 각종 나이제한 조항과 인출조항 및 융자 방법에 대해 제대로 이해하지 못해 불필요한 벌금을 물거나 ...
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