은퇴

미국에서 편안한 은퇴 생활을 위해서는 부부 기준 기본적으로 월 약 $5,000~$6,000의 소득이 필요하다. 소셜 시큐리티(사회보장연금)만으로는 부족하다는 의미이다. 67세(만기 은퇴 연령)에 수령을 시작하는 것이 가장 유리하며, 70세까지 연기 시 연금액이 최대화된다.

OBBB와 같은 정책 변화는 앞으로도 계속될 것이다. 제도는 바뀌고, 세율은 조정되며, 시장은 흔들린다. 이 모든 변수를 예측할 수는 없지만, 한 가지는 분명하다. 변화 속에서도 흔들리지 않는 은퇴를 만들기 위해서는 지금...

메디케어는 단순한 보험 신청이 아니라 은퇴 이후 의료비 흐름을 설계하는 핵심 단계입니다. 65세 최소 6개월에서 1년 전부터 기본 자격과 신청 절차를 정확히 이해하고 준비하는 것이 은퇴 이후 의료비 부담을 관리하는...

은퇴 준비는 결코 늦었다고 포기할 일이 아니다. 중요한 것은 속도가 아니라 지속성이다. 소액이라도 꾸준히, 무리하지 않는 방식으로 시작하는 것이 핵심이다. 그리고 그 준비는 오늘의 삶을 희생하는 방식이 아니라, 오늘을 더...

어뉴이티(Annuity) 개인 연금은 개인과 보험회사 간의 계약으로, 일시금 또는 정기 납입금을 제공하면 은퇴 이후 일정한 소득 흐름을 받을 수 있다. 연금은 은퇴 기간 동안 저축을 오래 유지하고, 안정적인 소득을 제공하는...

고소득 은퇴자에게 자산 버킷 전략은 더 많은 수익을 추구하기 위한 수단이 아닙니다. 세금을 통제하고, 인출 순서를 관리하며, 시장 충격에도 은퇴 계획이 흔들리지 않도록 만드는 방어적 설계입니다. 자산이 많을수록 단순한 구조는...

은퇴 준비에서 중요한 것은 한 번의 큰 결단이 아니다. 매년 반복되는 작은 실천이 결국 큰 차이를 만든다. 401(k) 납입률을 재정비하는 일은 거창한 결심이 아니라, 지금 할 수 있는 가장 현실적인...

미국의 대표적인 은퇴연금 개혁 법률인 SECURE 2.0 법이 2026년부터 고소득 근로자에게 중요한 변화를 가져온다. 이번 변화의 핵심은 50세 이상 근로자에게 허용되는 401(k) 캐치업(Catch-Up) 납부 방식이 제한된다는 점이다.

강조하고 싶은 것은 거창한 투자 결정을 하라는 것이 아니다. 연말에 해야 할 일은 수익률을 맞추는 것이 아니라, 구조를 바로잡는 것이다. 세금관리에 신경쓰고, 401(k)와 IRA의 방향을 조정하고, 계좌와 상속의 기본을 정리하는...

401(k) 도입은 회사와 직원 모두에게 중요한 투자다. 회사 상황에 맞는 구조를 설계하고, Payroll부터 규정 관리까지 단계별로 정확하게 준비하며, 전문가인 Advisor와 함께 운영하면 안정적이고 오래 지속될 수 있는 플랜을 만들 수...