집 구매를 준비하시는 바이어 분들께서 가장 먼저 고려하셔야 할 사항이 내가 과연 얼마나 융자를 받을 수 있는가 입니다.
융자 금액을 알아야 거기에 내가 모아둔 다운페이 금액을 더하여 내 예산이 결정이 되고, 그 기준에 맞게 집을 봐야 하기 때문이지요.
모기지 가능 금액을 알아보기 위해서는 borrower의 DTI, 즉 debt to income을 산정해야 합니다. Income을 housing expense와 기타 loan payment를 합한 금액으로 나눈 ratio가 최대 49% 이상이 넘지 않아야 합니다.
여기서 income은 보통 W2를 받으시는 직종에서 일을 하신다면 gross wage기준이며, 자영업자이신 분들은 net income 기준입니다. Housing expense는 모기지 페이먼트 원금과 이자, HOA, property tax, insurance를 의미하고, 기타 loan payment은 자동차 론, student loan, 기타 크레딧 loan 등이 포함됩니다.
여기서 모기지 페이먼트 원금과 이자를 알기 위해선 borrower가 받을 수 있는 최저 금리 조건을 알아봐야 하며, 이때 borrower의 크레딧 점수가 꼭 필요합니다.
이렇게 복잡한 항목들을 면밀히 짚어보면서 내 모기지 융자 가능 금액을 정확히 알아야 하기에 반드시 모기지 전문가의 상담을 받으시는 것이 좋습니다. 요즘 인터넷을 통해 바로 그 자리에서 모기지가 가능하다 또는 30년 고정 1.99% 이자가 가능하다는 광고들을 많이 보시고 혼자서 인터넷을 통해 론 어플라이 준비하시다가 결국 엄청난 시간을 다 쓰신 후, 다시 론 에이전트를 찾으시는 분들을 자주 뵙니다.
처음부터 전문가와의 정확한 상담을 통해 모기지 절차를 진행하심으로써 소중한 시간도 절약하시고 좋은 결과를 받으시는 것을 추천드립니다.
Loan Officer
NMLS #1848837
김소윤(Soyoon Kim)
213-210-8010
* 5월 11일자 모기지 금리:
– 30년 만기 고정 2.75%,
– 15년 만기 고정 2.125%
