가정을 위한 희생은 분명 값지지만, 그 희생이 내 미래를 완전히 무너뜨리는 방식이어서는 안된다. 샌드위치 세대는 가족을 위해 오늘을 살아가지만, 자신의 노후도 함께 준비해야 한다. 생명보험과...

은퇴는 단순한 '퇴직'이 아니라, 새로운 30년을 계획하는 ‘두 번째 인생의 설계’입니다. 특히 갑작스러운 조기 은퇴 상황이라면 더더욱 세심한 전략이 필요합니다. TSP의 구조, 세금 문제, 연금...

미국 정부는 베이비 부머 세대가 은퇴할 시점에 소셜 시큐리티만으로는 충분한 은퇴를 보장할 수 없다는 현실을 인식하고, 개인이 스스로 은퇴 준비를 할 수 있도록 다양한 은퇴...

주식과 채권에만 의존하는 ‘정적’ 전략에서 벗어나, 인플레이션과 시장 변동성, 그리고 정치적 불확실성에 능동적으로 대응하는 ‘동적’ 자산 관리 전략을 반드시 갖추어야 한다. 다양한 자산군의 활용, 유연한...

Roth 계좌는 단순히 절세를 위한 수단을 넘어, 은퇴 자산의 구조를 다양화하고, 미래의 세금 리스크를 분산하는 데 도움을 준다. Roth IRA는 계좌 소유자 생전에는 RMD(Required Minimum...

평균적으로 사회보장연금은 근로자의 퇴직 전 소득의 약 40%만 대체 합니다. 편안한 은퇴를 위해서는 전 소득의 약 70~80%가 필요하다고 하니 이 차액을 보충하기 위해 연금 및...

초보 투자자에게 가장 중요한 자산은 바로 시간이다. 하지만 그 시간은 빠르게 지나가므로, 지금 바로 저축을 시작하고 재정 관리에 대해 배워야 한다. 퇴직 연금의 핵심은 시작하고...

ESPP(직원 주식 매입 제도)는 직원들이 자사 주식을 시장가보다 할인된 가격으로 구매할 수 있는 혜택으로, 룩백 기능이 있다면 할인 효과가 더욱 커지고 적격 조건 충족 시...

생명보험 은 때때로 이해하기 어려울 수 있다. 많은 사람들이 “정말 필요한가요?” “그렇다면 얼마짜리가 필요한가요?”와 같은 질문을 많이 합니다. 생명보험이 필요하다고 생각하든 아니든 생명보험에 대한 흔한...

Profit Sharing Plan을 운영 중인 중소기업이 401(k) 를 도입할 때에는 새로운 플랜을 만드는 것이 아닌 기존 플랜을 활용하여 Plan Document를 수정하는 것이 바람직하며, 특히 Form...