한해가 시작될 때는 지금까지 유지했던 재정상황을 체크해 보고 재정목표 를 재조정하는 것이 중요하다. 지난 한해 동안 영향을 미쳤던 재정적인 요인 및 환경들이 변했을 수 있기 때문에, 목표를 중장기적으로 재검토하는 것은 항상 필요하다.
체크리스트를 유지하여 한해 동안 자신의 진행 상황을 추적하고 필요한 경우 조정을 하는 것이 좋으며, 본인과 잘 맞는 재정전문가를 찾아 재정계획 및 실행에 대해 검토해 보고 실천해 나가는 것이 유익할 것이다.
한해가 시작될 때는 지금까지 유지했던 재정상황을 체크해 보고 목표를 재조정하는 것이 중요하다. 지난 한해 동안 영향을 미쳤던 재정적인 요인 및 환경들이 변했을 수 있기 때문에, 목표를 중장기적으로 재검토하는 것은 항상 필요하다. 2025년 새해에 계획하고 실천하기 위해 꼭 고려해야 할 재정전략을 정리해 보면 다음과 같다.
첫째는, 현재의 자산과 부채를 정확하게 파악해서 자기 가정의 순자산을 파악하는 것이다. 아직 해보지 않았다면, 새해가 시작되는 시점은 순자산을 계산해 보기에 적절한 시기이다.
자산 총액에서 부채 총 액을 빼서 순자산을 계산할 수 있는데, 이것이 현재의 재무상태를 나타낸다. 순자산을 계산하는 것은 재정 상태를 평가하고 목표를 설정하는데 중요한 첫 단계라고 할 수 있다. 자산과 부채를 자세히 살펴보면 현재 지출과 저축의 우선순위를 어디에 두고 있는지, 그리고 이러한 습관에서 어떤 변화를 만들어야 하는지 더 명확히 알 수 있다.
둘째는, 은퇴 계좌를 재설정 하는 것이다. 회사가 제공하는 401(k), 403(b), 또는 457 플랜 등을 통해 은퇴를 위한 저축이 가능하다면, 매달 일정금액을 계좌에 예치하도록 예산을 세우고, 여유가 된다면 개별 은퇴 계좌인 IRA에도 불입하는 것을 고려해 보아야 한다. 회사가 제공하는 플랜에는 가능한 한 최대한 기여하는 것이 여러모로 바람직하다.
특히 회사가 Matching을 제공하는 경우 최소한 그 금액만큼은 꼭 기여해야 한다. 회사플랜을 갖고 있더라도 소득에 따라 본인과 배우자는 Traditional IRA나 Roth IRA에도 블입할 수 있다. 50세 이상인 경우에는 추가로 $1,000을 더 불입할 수 있으므로, 최대 불입액은 $8,000까지 가능하다.
셋째는, 저축의 목표를 업데이트 하는 것이다. 자금인출이 쉬운 계좌는 지출의 유혹을 증가시킬 수 있으므로, 이를 방지하려면 저축을 위해 할당된 금액을 별도의 저축계좌나 투자계좌로 옮기는 것이 좋다.
더 나아가 급여의 일정금액을 저축계좌로 자동이체하는 것도 좋은 방법이다. 특히 이런 방법은 소비와 저축을 분리하는 습관이 필요한 젊은 층에게 더더욱 필요하다.
넷째는, 부채상환 계획을 세우는 것이다. 새해에는 은퇴자금이나 주택구매 자금을 위한 저축 목표를 설정하는 것과 더불어, 개인대출, 부채, 주택담보 대출 등의 상환 목표도 재설정해 보는 것이다.
특히 신용카드 빚이 있다면 올해 얼마나 상환할 수 있을지 현실적으로 계획을 세우고, 상환 중에는 추가적인 지출을 자제하도록 노력하는 것이 필요하다.
다섯 번째는, 투자 포트폴리오의 재조정이다. 주식시장은 항상 등락을 반복히기 마련이다. 특정 섹터는 성과가 뛰어난 반면, 다른 섹터는 부진할 수 있다. 포트폴리오를 재조정하면 성과가 좋은 섹터의 이익을 확정하고 성과가 저조한 섹터의 주식을 구매함으로써, 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있다.
여섯 번째는, 신용을 점검해 보는 것이다. 정기적으로 신용 보고서를 확인하고, 부정적인 요소를 수정해야 한다. 연간 세번의 무료 신용보고서를 받을 수 있으니 이를 활용해 신용 상태를 검토하고, 오류가 발생할 경우 이를 수정하는 것이 중요하다.
일곱 번째는, 보험 필요성을 검토하는 것이다. 나이가 먹어가고 사회생활 경력이 늘어남에 따라 생명보험 및 장애보험, 혹은 롱텀케어에 대한 필요성도 변화하기 마련이다.
현재 회사가 관련된 보험을 제공하고 있다면 보장의 범위를 검토하고, 추가적으로 필요한 부분이 있는지 확인해야 한다. 필요에 따라 일정기간 보장이 되는 Term 보험이나 저축의 효과가 병행되면서 평생 보장이 되는 Permanent 보험을 택함으로써 재정계획의 기초를 튼튼히 할 필요가 있을 것이다.
새해는 재정계획 및 결심을 단순하고 명확하게 다시 설정할 수 있는 기회이다. 지나치게 많은 목표를 설정하거나 비현실적인 목표를 세우지 않도록 해야 한다. 그렇지 않으면 어느 것도 달성하지 못할 위험이 있다.
체크리스트를 유지하여 한해 동안 자신의 진행 상황을 추적하고 필요한 경우 조정을 하는 것이 좋으며, 본인과 잘 맞는 재정전문가를 찾아 재정계획 및 실행에 대해 검토해 보고 실천해 나가는 것이 유익할 것이다.
CHANWOO PARK | Field Vice President
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