수요일, 4월 14, 2021
  • COVID-19
  • 이민
  • 교육
  • 세금
  • 미국법률
    • 상법
    • 유산/상속
    • 노동법
  • 부동산
  • 은퇴/연금
    • 보험
  • 창업상식
    • 비즈니스준비
    • 비즈니스운영
    • 비즈니스매매
  • US Army
  • 커뮤니티
    • 사람
No Result
View All Result
  • COVID-19
  • 이민
  • 교육
  • 세금
  • 미국법률
    • 상법
    • 유산/상속
    • 노동법
  • 부동산
  • 은퇴/연금
    • 보험
  • 창업상식
    • 비즈니스준비
    • 비즈니스운영
    • 비즈니스매매
  • US Army
  • 커뮤니티
    • 사람
No Result
View All Result
No Result
View All Result
Home 은퇴

회사 재직중에도 가능한 401(k) 롤오버 조항

아메리츠 파이낸셜 by 아메리츠 파이낸셜
3월 26, 2021
in 은퇴
0

대표적인 직장인 은퇴플랜인 401(k) 는 일반적으로 인출과 관련하여 여러가지 나이 제한과 충족해야 하는 조건 규정이 있다. 특히, 59.5세 이전에 인출 할 경우에는 세금 뿐만 아니라, 10%의 세금 페널티를 추가로 내도록 하고 있다.

만약, 59.5세 이전이라도 Hardship 조항에 충족되거나 또는 COVID 에 CARES Act 와 같은 특별법률 조항들에 따라 예외적으로 벌금없이 인출 또는 Rollover 가 가능하다.이러한 조항 이외에도 직장에 근무하는 동안 59.5세가 넘은 경우라면, 플랜이 허락하는 한 본인의 401(k) 를 IRA로 이전 할 수 있는 예외 조항이 있다.

특히, 최근 주식시장의 활황으로 인해 401(k) 밸런스가 상당히 증가 했다면, 혹시 모를 향후 주식시장 크레쉬에 대비해 In-Service 인출 조항을 활용해 일정부분의 은퇴연금을 안전한 연금으로 Rollover 해서 관리하는 방법도 효과적일 수 있다.

▲근무중인 회사에서 401(k) 를 롤오버 하는 방법

현재 근무하는 직장에서 지속적으로 401(k)에 불입하고 있는데, 59.5세가 지났다면 우선, 플랜에서 In-Service Withdrawal 을 허락하는지 확인해 보자. 만약, 가능하다고 하면, 얼마 만큼의 401(k)의 밸런스를 옮길 것인가 결정하고, 절차를 시작하면 된다.

특히, 이 조항은 Tax를 내거나, 패널티를 내고 옮기는 것이 아니고, 일반적인 IRA Rollover 절차와 동일 하기 때문에 세금이나 패널티에 대한 걱정은 할 필요가 없다.

▲ In-Service 인출 규정에서 확인해야 할 중요한 룰

각자의 플랜마다 다양한 인출 제한을 둘 수 있기 때문에, IRA Rollover 를 위해서 반드시 먼저 확인해야 할 내용들이 있다. 예를들면, 5 Year Rule 은 현재 회사에서 5년간 근무를 해야 한다는 조항이 있을 수 있다. 또한, 2 Year Rule은 최소한 플랜에 2년 이상 Account를 유지 했어야 한다. 현재 회사의 플랜은 어떤 제한을 두고 있는지 반드시 사전에 확인할 필요가 있다.

▲ In-Service 인출이 가능한 401(k) 밸런스

플랜에서 허락이 된다고 하더라도, 롤오버가 가능한 밸런스와 그렇지 못한 밸런스가 있다. 우선, 본인이 넣은 전체 밸런스 부분은 100% 모두 롤오버가 가능하며, 회사가 Matching 해 준 부분 가운데에서도 귀속기간(Vesting Period)이 지난 밸런스는 모두 옮기는 것이 가능하다. 만약, 회사에 근무 연수가 작아, 아직 귀속기간이 남아 있다면, 회사가 Matching 해 준 부분에서 일부는 옮길 수 없다. 또한, 만약, 이전 직장에 있던 401(k)를 현재 직장의 플랜으로 옮겨 놓았다면, 이 또한 100% IRA로 옮길 수 있다.

▲ IRA 롤 오버 옵션 확인하기

만약, 401(k)에서 롤 오버할 액수를 정했다면, 어디로 옮길 것인가를 결정해야 한다. 이 때는 본인의 투자 성향에 따라, 은행, 투자사, 보험사등에서 제공하는 다양한 상품들을 선택 할 수 있다.

예를 들면, 은행에 IRA 를 오픈하고 CD등에 안전하게 관리 할 수 있고, 투자사에 자산관리 전문가를 통해 포트폴리오를 관리 받을 수 있다. 또한, 보험사에서 제공하는 연금 프로그램인 Annuity 상품을 통해 안전하게 관리하거나, 향후 일정한 Income을 보장 받을 수 있는 옵션을 활용할 수도 있다.

브라이언 이 아메리츠 파이낸셜 대표

Tags: 401k미국은퇴미국은퇴연금
ShareSendShareShareTweet

저작권자 허락 없는 무단 복제, 사용 및 재배포를 금합니다. 해당 콘텐츠는 전문가의 소견, 일반적인 정보로 제공되는 것이며 법률적 조언으로 대체될 수 없습니다. 또한 오픈업비즈의 법률적 책임이 없음을 알려드립니다.

아메리츠 파이낸셜

아메리츠 파이낸셜

전화 : 1-323-433-4022 / 이메일 : info@allmerits.com
주소 : 4801 Wilshire Blvd Suite 101 Los Angeles, CA 90010
홈페이지 주소 : www.allmerits.com

아메리츠 파이낸셜(Allmerits Financial)은 고객의 안전한 자산 관리를 목표로 개인, 비지니스 오너 및 사업체 그룹을 대상으로 전문적인 재정 관리 서비스를 제공하고 있습니다. 개인 고객의 전문적인 자산 관리, 은퇴 연금 및 생명 보험 서비스를 제공함과 동시에 비지니스 오너 및 사업체 그룹을 대상으로 한 은퇴 절세플랜과 다양한 Employee Benefit Plans을 제공하고 있습니다.

■ 주요 서비스 : 자산관리, 은퇴연금 및 생명보험 서비스

Next Post
미국대학입학

의료사전 의향서 (Advance Health Care Directive)

Please login to join discussion

오픈업비즈 추천 콘텐츠

명문대에 진학한 학생들의 3가지 특별활동 유형

1 일 ago
연금

지수형 연금, 은퇴 플랜 안에서 쓰는 연금

6 일 ago
미육군입대

2020년도 퇴소 후 2021년 재입대를 합니다

5 일 ago

오픈업비즈 인기 콘텐츠

  • Amazon Seller의 새로운 판매세(Sales tax) 보고 기준(CA AB 147)

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
  • 오바마케어 4플랜, 브론즈,실버,골드,플래티넘…차이점이?

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
  • 만 32세에 도전하는 미육군 입대. 주저하지 마세요!

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
  • 비즈니스 오너가 알아야 하는 2021년 새해의 노동법 및 세법 변경 사항

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
  • 미국 진출, 해외지점 VS 현지법인 설립 차이

    0 shares
    Share 0 Tweet 0

FOLLOW OPENUPBIZ

오픈업비즈, 미국 전문가들이 직접 알려주는 미국 생활정보

오픈업비즈닷컴은 법률, 회계, 부동산, 보험, 교육 등 각 분야에서 검증된 한인 전문가들이 모여 미국 생활에 도움되는 전문 정보를 공유하는 커뮤니티 서비스입니다.

전문 분야 정보를 공유하고자 하는 전문가, OpenUpBiz와 함께 성장을 꿈꾸는 분들의 참여를 기다립니다.

오픈업비즈 인기 콘텐츠

비즈니스 오너가 알아야 하는 2021년 새해의 노동법 및 세법 변경 사항

12월 31, 2020
미 육군 현역(Active)과 예비역 (Reserve)의 차이점

미 육군 현역(Active)과 예비역 (Reserve)의 차이점

2월 27, 2020
만 32세에 도전하는 미육군 입대. 주저하지 마세요!

만 32세에 도전하는 미육군 입대. 주저하지 마세요!

3월 29, 2021

오픈업비즈 최신 등록 콘텐츠

명문대에 진학한 학생들의 3가지 특별활동 유형

치솟는 집 값 언제까지 가능할까?

2020년도 퇴소 후 2021년 재입대를 합니다

불합격 ‘어필’ 성공률 1~2%…가치있고 필요하다면 해 볼만

지수형 연금, 은퇴 플랜 안에서 쓰는 연금

오픈업비즈 바로가기

  • 오픈업비즈 회사 소개
  • 오픈업비즈 광고 문의
  • 오픈업비즈 공지사항
  • 오픈업비즈 전문가 등록하기
  • 개인정보보호정책

 

Copyright © Openupbiz All Rights Reserved.

No Result
View All Result
  • COVID-19
  • 이민
  • 교육
  • 세금
  • 미국법률
    • 상법
    • 유산/상속
    • 노동법
  • 부동산
  • 은퇴/연금
    • 보험
  • 창업상식
    • 비즈니스준비
    • 비즈니스운영
    • 비즈니스매매
  • US Army
  • 커뮤니티
    • 사람

Copyright © Openupbiz All Rights Reserved.

Login to your account below

Forgotten Password? Sign Up

Fill the forms bellow to register

All fields are required. Log In

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In