문 : 오바마케어는 Bronze, Silver, Gold 그리고 Platinum의 4종류로 제공된다고 하는데 그 차이점은 무엇인가요?
답 : 1) 캘리포니아에서는 www.CoveredCa.com 를 통하여서만 제공되는데 개인 건강의료보험이나 그룹 건강의료보험이나 똑같이 4종중에서 선택 가능하지만 제공되는 혜택(benefit and Coverage)은 4종 모두가 같고 전혀 차이가 없으며 19세 이하의 청소년에게는 안경, 치과혜택도 포함되어 제공되지만 성인은 별도로 구매하여야 합니다.
2) 4종의 차이는 보험회사가 부담하는 금액의 차이이며 동시에 가입자 자신의 부담금의 차이입니다. 보험회사는 Bronze의 경우 60%, Silver의 경우 70%, Gold의 경우 80% 그리고 Platinum에서는 90%를 부담하지만 Bronze에서 Platinum으로 올라갈수록 보험료가 비싸지고 Platinum에서 Bronze로 내려갈수록 혜택을 받을 때 가입자 개인의 부담금이 (Copay and Coinsurance)늘어납니다.
3) 정부가 제공하는 보험금 부담 혜택은 Silver를 기준으로 이번 년도에는 2012년도 개인 세금보고 소득기준으로 계산 제공되며 따라서 가입자가 Platinum을 선택한다면 그 차액을 가입자 본인이 추가로 부담하게 됩니다.
4) 건강의료보험에 한해서 2012년도 소득이 작은 경우에 메디칼 혜택이 주어지며 이는 일반 메디칼 자격조건과는 상관없이 오바마케어 신청시 자격확인 혜택이 주어집니다.
5) 일반 다른 보험과 달리 본인이 직접 구매할 수도 있고 www.CoveredCa.com 로부터 교육을 받고 Certificate를 소지한 보험설계사를 통하여 구매할 수도 있는데 누구의 도움을 받아 구매하던 가격은 모두 동일합니다.
6) 저와 같은 Certificate를 소지한 보험설계사를 통하여 구매하면 한 케이스당 보험설계사는 보험회사로부터 58불을 수수료(Commission)로 받게 됩니다.
7) 보험설계사를 통하여 구매하시도록 추천하는 이유는 가입자 본인에게 맞는 도움을 받을 수 있기 때문입니다.
8) 켈리포니아는 19개의 지역으로 나누어 보험료가 정해졌으며 가입자가 거주하는 주소지의 지역구에서 제공되는 보험회사의 상품 중에서 선택을 하여야 합니다. 지역구에 따라서 보험금이 다른 이유의 하나는 그 지역구내의 가입 의사 숫자나 병원 수에 따라서 의료수가가 달라지는 것도 보험료 차이의 이유 중 하나라고 할 수 있습니다.
9) 보험료는 나이, 지역구 및 소득에 의해서만 결정됩니다.
10) 해당 지역구에서 EPO가 제공된다면 이는 Exclusive Provider Organization을 말하며 비교적 가입된 의사 숫자가 적어서 의사 선택의 폭이 작아진다는 단점이 있으며. HMO는 Health Maintenance Organization이며 가입자가 먼저 주치의를 선택한다고 생각하시면 되고 특수 진료를 위하여 다른 전문의사를 필요로 할 때 먼저 주치의의 추천을 받아 가입된 의사들 중에서 추천을 받아야 하므로 여러 질병으로 자주 의사를 찾아야 하는 경우에 불편함이 있습니다. PPO는 Preferred Provider Organization으로 가입된 의사 중에서 필요시 가입자가 원하는 의사를 자유로 찾아갈 수 있는 편리함이 있으나 보험금이 비교적 비쌉니다. 따라서 의사를 자주 찾지 않는 경우에는 높은 보험료 부담이 있게 되는 것입니다.
11) 소득이 작아 제외되는 사람도 신청을 하여 Exemption Certificate를 받아야만 벌금에서 면제됩니다.
12) 50인이하풀타임 근로자가 있는 직장은 건강의료보험을 근로자에게 제공하여야 된다는 강제조항은 없으나 25인 이하의 풀타임 근로자가에게 www.coveredca.com SHOP (Small Business Health Option Plan) Marektplace를 통하여 건강의료 보험이 제공되면 세제혜택(Tax Credit)이 주어지며 특히 10명이하인 경우 Maximum Tax Credit이 주어집니다. 보험료도 비용으로 공제받고 Tax Credit도 받는 획기적인 이중 혜택인 것입니다.
13) 금년이 시행 첫해이기 때문에 2013년 10월1일부터 2014년 3월 31일까지 판매되지만 개인 보험은 매년 10월15일부터 12월 7일 사이에만 구매 가능하며 다만 지역을 벗어나는 영구 이전이나 그룹보험에서의 탈퇴등은 별도의 특수 구매기간이 정해질 것입니다. 그룹 건강의료보험은 구매 기간 제한이 없습니다.
14) 2014년 부터는 부부만의 자영업인 경우 그룹건강의료 보험 구매가 허락되지 않습니다. 반드시 단 한 명이라도 W-2 근로자가 있어야 합니다.
15) 한가지 매우 중요한 사항은 W-2 근로자가 있는 고용주는 반드시 2013년 9월 23일 이전에 근로자에게 건강의료보험 제공여부에 대한 Notice를 제공 하여야 하며 이를 위반하면 벌금이 부과됩니다. Notice form을 필요로 하시는 고용주는 저에게 이메일을 보내시면 보내드리도록 하겠습니다.
