은퇴

마켓리스크·연금 고갈도 고려해야 401(K)은 1978년도에입법화되었으며 1980년도에 테드 베너라는어드바이저에 의해서 실행된 플랜이다. 그 이전에 존재했던 대부분의 은퇴 펜션의 형식을 완벽하게 대체하게 된다. 고용주가 종업원의 은퇴 연금을 목적으로 가입할 수 있게끔 설정해...

최근 연방 국세청(IRS)이 2020년 Cost of Living Adjustment(COLA, 생계비 조정) 가이드라인을 새롭게 발표함에 따라 새해부터 개인 및 기업연금 분야에서 세금공제 범위가 다소 증가하는 것으로 나타났다. 이와 더불어, 최근 은퇴연금 및...

연방 국세청(IRS)은 최근 2020년 생계비조정(COLA) 가이드라인을 새로 발표했다. 물가 상승률 등을 고려하여 매년 발표하는 이 가이드라인에 따라 개인 및 기업의 은퇴연금의 불입금과 각종 세금공제 가이드라인이 새롭게 책정된다. 2020년 은퇴연금을 통한...

S&P 500 또는 그 밖에 많은 인덱스 지수형 연금으로 알려져 있는 인덱스 어뉴이티는 은퇴 후 활용하는 대표적인 안전한 은퇴연금 상품이다. 지수형 어뉴이티는 시장 리스크 없이 은퇴자금을 불리면서 관리하거나 효과적으로 연금을...

일반적으로 연금플랜은 개인과 직장인으로 크게 두 가지로 구분할 수 있으며, 특별히 세금공제와 같은 세금혜택이 있는 플랜들의 경우 은퇴연금의 조기인출, 연금의 이동, 적립금에 대한 개인의 귀속, 최소의무 인출과 같은 다양한 자금인출...

■펜션플랜(Defined Benefit)의 컨셉 일반적으로 펜션이라고 불리고 있는 DB(Defined Benefit) 플랜은 ERISA법에 의해 기업주와 그 가족, 그리고 직원들을 포함해 매우 포괄적인 세금혜택을 줄 수 있는 플랜이다. 요즘의 펜션 플랜은 401(k) 플랜...

정해진 금액을 평생 보장하는 보장형과 주식이나 채권같은 비보장형 상품 있어 비보장형은 성공적인 소득플랜은 안돼 은퇴기간 중 소득원을 마련하고 이 자금을 효과적으로 관리하는 일이 날로 중요해지고 있다. 자금을 효과적으로 관리할 수...

■적합한 플랜 디자인의 구성 플랜 디자인은 401(k) 플랜을 셋업하되 주된 목적이 무엇인가에 따라 변형이 가능하다. 사주와 주요 간부진들로 하여금 세금공제를 받으면서 최대한 적립을 가능하게 하려는 것이 주된 목적이라면 세이프 하버(safe...