FHA (Federal Housing Administration) Loan 에 대해서 소개하겠습니다.
3.5% 적은 다운 페이, 좋은 이자율 그리고 낮은 크레딧 스코어를 가지신 분들에게 연방정부에서 내집을 가질수 있도록 도움을 주는 프로그램입니다.
What is an FHA Loan?
FHA Loan은 정부가 지급보증을 하는 프로그램 입니다. 즉 FHA를 통하여 주택을 구매하신 분이 만약 모기지 페이먼트를 못하실 경우 정부에서 지급을 보증하므로 렌더들이 적은 다운페이에 낮은 크레딧을 가진 주택 구매자에게 안심하고 융자를 할 수 있습니다.
What can an FHA Loan be used for?
FHA Loan은 반드시 “거주 목적”의 집을 구매하실때만 이용하실수 있습니다. 즉 렌탈 프로퍼티나 투자목적의 주택구입에는 적용되지 않습니다. Single Family Home, Duplex, Triplex, Four-plex, Condo, Manufactured Home 등등 거주 목적의 주택을 사시는데 이용하실수 있습니다.
Who can apply for an FHA Loan?
FHA Loan은 미국에 합법적으로 거주하며 합법적으로 일할 수 있는 자격을 가지셨으면 신청하실수 있습니다. 반드시 First time homebuyer가 아니여도 되며 인컴이나 지역에 대한 제한 또한 없습니다.
FHA Loan의 장점과 단점
장점
- FHA는 크레딧 가이드라인이 상당히 포괄적이여서 렌더에 따라 다르지만 크레딧점수 500점 이상 혹은 580점 이상을 요구하는 렌더들이 있습니다.
- FHA Loan의 이자율이 경우에 따라서는 Low-down-payment conventional loan보다도 더 낮고 좋은 경우도 있습니다.
- 적은 다운페이 (3.5%이상)를 하실수 있습니다.
- 주택수리가 필요할 경우 FHA 203K 를 신청하셔서 집수리도 하실수 있습니다.
- 인컴이나 재산 증명이 다른 융자보다 융통적입니다.
- Gift Money를 다운 페이로 사용할 수 있습니다.
- Co-signer 를 사용하실수 있습니다.
- 나중에 다시 FHA Loan을 신청하실때 수속이 간편합니다.
단점
- 연방정부가 지급보증을 하는 만큼 Mortgage Insurance가 있어야 하며, 나중에 집에 대한 에꿔티가 생길경우 Refinance를 하여 Mortgage Insurance를 Cancel 하실수 있습니다.
- Second Home, Rental Property, Investment Property 에는 사용할 수 없습니다.
- 현 거주 하시는 집이 FHA Loan으로 구매하셨을 경우 현 거주하시는 집을 파시기 전까지는 다시 신청할수 없습니다.
- FHA Loan으로 구매하신 집을 잘 보수 유지하여야 하며, 수리가 필요할 경우 FHA 203K Loan을 신청하셔서 수리 관리 하실수 있습니다.
FHA Credit Score and Debt-to-Income Ratio
크레딧 스코어는 렌더에 따라 다를수 있습니다. 500점 이상을 요구하는 렌더도 있고 580점 이상을 요구하는 렌더도 있습니다. DTI역시 렌더에 따라 다른데 47%를 요구하는 경우가 많은데 50%+까지도 고려하는 렌더도 있다고 합니다.
FHA Loan Limits
융자금액은 지역에 따라 다릅니다. 예를 들어 켈리포니아주 로스엔젤레스 카운티의 경우 FHA Loan 을 최고 625,500불까지 하실수 있습니다.
더 자세한 사항은 융자인과 상의하시기 바랍니다.
