화요일, 6월 24, 2025
  • 이민
  • 교육
  • 부동산
  • 은퇴
  • 미국법률
    • 유산/상속
    • 지적재산권
    • 노동법
    • 상법
    • 레몬법
    • 사고 상해
    • 기타 미국법
  • 세금
  • 보험
  • 창업상식
    • 비즈니스준비
    • 비즈니스운영
    • 비즈니스매매
  • US Army
  • 커뮤니티
    • 미국한인뉴스
    • 미국생활정보
    • 사람
No Result
View All Result
  • 이민
  • 교육
  • 부동산
  • 은퇴
  • 미국법률
    • 유산/상속
    • 지적재산권
    • 노동법
    • 상법
    • 레몬법
    • 사고 상해
    • 기타 미국법
  • 세금
  • 보험
  • 창업상식
    • 비즈니스준비
    • 비즈니스운영
    • 비즈니스매매
  • US Army
  • 커뮤니티
    • 미국한인뉴스
    • 미국생활정보
    • 사람
No Result
View All Result
No Result
View All Result
Home 은퇴

은퇴 후 투자자금을 효과적으로 관리하는 방법

4% Rule

송상협 재정 보험 전문가 by 송상협 재정 보험 전문가
9월 20, 2022
in 은퇴
0

저작권자 허락 없는 무단 복제, 사용 및 재배포를 금합니다. 해당 콘텐츠는 전문가의 소견, 일반적인 정보로 제공되는 것이며 법률적 조언으로 대체될 수 없습니다. 또한 오픈업비즈의 법률적 책임이 없음을 알려드립니다.

문= 은퇴 후 투자자금을 효과적으로 관리하면서 인출한다면 어떤 방법이 있을까요?

답= 은퇴자산을 효과적으로 관리하면서 인출하는 대표적인 방법에는 4% Rule이 있습니다. 4% Rule은 윌리엄 벤젠이라는 미국의 재정 어드바이저가 자신의 경험으로 세운 은퇴자산의 운영전략입니다. 한국어로 직역하면 4%의 법칙이며 기본적으로 자산은 주식 또는 주식과 채권에 투자가 되어 있어야 합니다.

은퇴 첫해에는 투자자산의 4%를 인출하고 다음 해부터는 인플레이션을 고려해서 인출금액을 증액합니다. 이렇게 하면 예를 들어 첫해에 투자자산이 50만 달러이면 4%인 2만 달러만 인출합니다. 그리고 다음 해의 인플레이션이 5%라면 인플레이션을 적용해서 2만 1천 달러(2만 달러 * 1.05)만 인출합니다.

4%의 법칙은 1999년 미국 트리니티 대학에서 발표된 연구 논문에 의해서 더 많이 알려지게 되었습니다. 연구 논문에 따르면 주식 또는 주식과 채권에 투자한 자산에서 4% 또는 인플레이션을 반영해서 매년 인출을 한다면 30년 동안 자산이 고갈되지 않을 확률이 98%가 넘었다고 합니다.

하지만 4%의 법칙은 자산의 포트폴리오 구성비율을 시장 상황에 따라 매년 리벨런싱(Rebalancing)을 해야 한다는 특징이 있습니다. 리벨런싱은 정해진 기간마다 투자자산 구성비율을 원래대로 조정하는 것을 말합니다. 그래서 4%의 법칙은 매년 정해진 규칙대로 인출하는 것과 동시에 투자자산의 관리가 요구됩니다.

재정전문가들의 의견에 따르면 최근 미국 경제 상황에서 4%의 법칙만을 적용해서 은퇴자산을 무조건 운영하고 인출하는 것을 재고해야 한다고 주장합니다.

왜냐하면 주식시장의 변동성은 과거보다 높아졌고 지속적으로 인플레이션은 오르고 있지만 정부는 투자심리를 압박하는 높은 시장금리 정책을 지지하고 있기 때문입니다.

또한 4%의 법칙은 투자시장이 상승을 하거나 하락을 해도 정해진 소득만을 인출해야 합니다. 그래서 보다 현실적인 은퇴 생활비를 준비하기 위해서는 자산의 포트폴리오에 효과적으로 수익을 보장하는 보수적인 투자처를 추가하고 평생 동안 소득을 보장하는 금융상품을 보완하는 방식을 고려해야 합니다.

Tags: 은퇴연금은퇴자산
ShareSendShareShareTweet
송상협 재정 보험 전문가

송상협 재정 보험 전문가

■ 전화 : 213-800-4256 / 이메일 : sang@blueanchorins.com
■ 전문분야 : Living benefit specialist, 생명보험, 롱텀케어보험, 장애보험, 암보험, 연금, 프리미엄 파이낸스, 비즈니스(401K), 개인(IRA)
■ YouTube 채널 : greatsongstory

Next Post
녹내장안과전문

녹내장, 조기 발견과 치료가 실명을 막는다

Please login to join discussion

오픈업비즈 추천 콘텐츠

비판적인 읽기

독서하는 여름, 달라지는 입시 경쟁력

4일 ago
리차드 호프만 엘에이 교통사고 전문 변호사 – 1250만불 교통사고 보상금 최대 승소

대학교 지원 리스트를 짤 때 필요한 전략은?

2일 ago
8, 9월 남가주 주택 시장 상황은?

5, 6월 남가주 주택시장의 주목할만한 상황

3일 ago

오픈업비즈 인기 콘텐츠

  • 한국에서 태어난 미국 시민권자의 아기, 어떻게 시민권자임을 증명하나요?

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
  • 미 영주권자나 시민권자가 한국에 장기거주 할 때

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
  • 미성년자 아이를 데리고 미국 입국시 주의해야 할 점

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
  • 가장 빠른 영주권 취득, 미국투자이민 EB-5! 투자금액과 조건

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
  • 미 육군 일반 사병과 장교의 지원 조건의 차이

    1 shares
    Share 1 Tweet 0

FOLLOW OPENUPBIZ

오픈업비즈, 미국 전문가들이 직접 알려주는 미국 생활정보

오픈업비즈닷컴은 법률, 회계, 부동산, 보험, 교육 등 각 분야에서 검증된 한인 전문가들이 모여 미국 생활에 도움되는 전문 정보를 공유하는 커뮤니티 서비스입니다.

전문 분야 정보를 공유하고자 하는 전문가, OpenUpBiz와 함께 성장을 꿈꾸는 분들의 참여를 기다립니다.

오픈업비즈 인기 콘텐츠

한국에서 태어난 미국 시민권자의 아기, 어떻게 시민권자임을 증명하나요?

6월 29, 2019
army

미 육군 일반 사병과 장교의 지원 조건의 차이

5월 18, 2020
세무감사에 걸리는 이유는 무엇일까?

미성년자 아이를 데리고 미국 입국시 주의해야 할 점

1월 12, 2020

오픈업비즈 최신 등록 콘텐츠

가장 빠른 영주권 취득, 미국투자이민 EB-5! 투자금액과 조건

대학교 지원 리스트를 짤 때 필요한 전략은?

5, 6월 남가주 주택시장의 주목할만한 상황

독서하는 여름, 달라지는 입시 경쟁력

IRA vs ROTH IRA: 나에게 적합한 은퇴 플랜은?

오픈업비즈 바로가기

  • 오픈업비즈 회사 소개
  • 오픈업비즈 광고 문의
  • 오픈업비즈 공지사항
  • 오픈업비즈 전문가 등록하기
  • 개인정보보호정책

 

Copyright © Openupbiz All Rights Reserved.

No Result
View All Result
  • 이민
  • 교육
  • 부동산
  • 은퇴
  • 미국법률
    • 유산/상속
    • 지적재산권
    • 노동법
    • 상법
    • 레몬법
    • 사고 상해
    • 기타 미국법
  • 세금
  • 보험
  • 창업상식
    • 비즈니스준비
    • 비즈니스운영
    • 비즈니스매매
  • US Army
  • 커뮤니티
    • 미국한인뉴스
    • 미국생활정보
    • 사람

Copyright © Openupbiz All Rights Reserved.

Login to your account below

Forgotten Password? Sign Up

Fill the forms bellow to register

All fields are required. Log In

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In